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里外贷与上咸投资连环局 同陷清大华创资金困局

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知名P2P网贷平台“里外贷”正陷入运营危机。据网贷之家的数据,里外贷平台面临9.34亿元兑付账款,或成为P2P平台迄今涉及金额最大的一次兑付危机。

里外贷最新公告称:“现由于里外贷的借款人高琴已被济南警方控制,平台已无法维持正常提现业务,为保证投资人利益以及考虑借款人现状的前提下,对各位投资者到期投资提现进行暂缓处理。我们正在协调济南警方,希望尽快解决目前危机。”

经济导报记者连日来调查发现,此次里外贷风波,以及最近济南警方正在受理的山东上咸投资有限公司(下称“上咸投资”)案,均与济南清大华创置业有限公司(下称“清大华创”)法定代表人、董事长高琴有着较大关联。

负责人存交集

2月1日上午,济南市市中区美景秀苑小区B座。

小区沿街商铺上方,山东秀苑文化艺术传媒有限公司(下称“秀苑文化”)偌大的广告牌清晰可见。与往日不同的是,该公司大门紧锁。门上的封条显示,其已被济南市公安局高新区分局查封。

秀苑文化是清大华创两大股东之一。“公司出事了,但查封之前一直有人上班。”2月1日,一名隔壁商铺的店主告诉导报记者。

导报记者通过山东省工商局企业信用信息公示系统查询发现,秀苑文化实际控制人为高琴与张杰夫妇。清大华创在济南具有相当的知名度,知名小区长岭花园便由其开发。

值得注意的是,里外贷与上咸投资两家出问题的投资平台,有着一定联系。

“上咸投资法人代表王鹏飞,以及高琴夫妇目前均已被警方控制。”1月28日,导报记者从济南市高新区公安分局了解到这一信息。而位于济南高新区舜泰广场2号楼的上咸投资所在地,同样也是大门紧锁,人去楼空。

知情者称,里外贷与上咸投资幕后控制人正是高琴夫妇。导报记者查阅多份企业工商登记资料发现,上述两家公司的确存在一定联系。

工商资料显示,2004年8月,高琴夫妇旗下另一家地产公司山东鼎达房地产开发有限公司成立,公司法人代表由高琴担任。山东鼎达装饰工程有限公司(鼎达装饰)为其股东,鼎达装饰的监事为孙友卫。而里外贷的法人代表正是孙友卫。

里外贷于2013年5月正式上线,由北京众旺易达网络科技有限公司投资运营。自然人股东分别为张文堂、孙友卫,法人股东为山东省万军投资有限公司(下称“万军投资”)。

资料显示,万军投资与济南华仓投资咨询有限公司(上咸投资的股东)均成立于2014年初。

工商注册材料显示,华仓投资经理刘怀军,同时在万军投资担任监事一职。另外,众旺易达山东分公司负责人也是孙友卫,其营业场所也在美景秀苑B座,与秀苑文化同在一栋楼。

1.6亿元地产融资成肇因

虽然目前并无直接证据证明高琴夫妇为里外贷与上咸投资的幕后控制人,但可以确定的是,里外贷与上咸投资的大量资金,此前被借给高琴夫妇的相关企业。

里外贷官网公告称,平台借款人高琴已被济南警方控制。压垮两平台的导火索,正是高琴被法院强制执行1.6亿元债务并冻结账户。而事件肇因,则是清大华创的地产项目。

2012年底,清大华创向长安信托借款1.5亿元人民币(6.2584, -0.0010, -0.02%),借款用途为开发房地产项目,借款期限为12个月,年利率10%。至2013年12月,因清大华创未按合同约定履行义务,长安信托向陕西省西安市公证处申请出具执行证书。济南铁路运输中级法院在2014年3月裁定:冻结、划拨被执行人清大华创、山东鼎达房地产开发有限公司、高琴银行存款人民币1.6亿元整,或查封、扣押其同等价值的财产。

另一份后续由长安信托向山东省高院申请强制执行生效的裁定书显示,时间为2014年12月29日。

此外,里外贷与上咸投资的高额投资回报,也令业内人士生疑。

据网贷之家的数据,截至1月23日,里外贷总成交量22.48亿元,待收本息共计9.34亿元;平均借款期限5.56个月,综合收益率高达39.77%。

“里外贷这种高息P2P平台,自融的可能性很大。”2月1日,一名国内排行前五位的P2P平台风控部门负责人接受导报记者采访时表示,如果需要给投资者高达40%的收益,加上平台的各项费用,没有一个平台能真正承担这么高的收益率,又能保证投资者风险较小。
“自融在P2P行业是比较忌讳的事情。很多平台都属于一家企业,建立此类P2P网贷平台为自己的企业融资输血,借款人就是平台自身。”上述负责人表示。

监管政策将出

值得注意的是,里外贷、上咸投资乱象,只是当下备受争议的P2P行业的一角。

“P2P网贷平台跑路或者倒闭现象十分普遍,一方面是监管不完善,另一方面则是平台自身运营、风险控制方面存在漏洞,没有完全实现资金的第三方托管。”中投顾问金融行业研究员霍肖桦接受导报记者采访时表示。

P2P平台风险事件频发,也令行业内对于监管的呼声渐强。就在上月20日,银监会启动监管组织架构重大改革,将原有27个部门分拆合并成23个部门,其中,普惠金融工作部的职责之一便是网贷监管。

至此,银监会正式将P2P纳入监管范围。

监管政策的完善也被提上日程。1月27日,银监会副主席王兆星接受媒体采访时表示,今年将出台互联网金融方面一系列监管规则,比如对第三方支付、P2P以及利用网上平台进行相关销售的互联网金融公司都会进行相应监管。

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